ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ vs ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) ಸಾಲ: ದರಗಳು, ವೇಗ ಮತ್ತು ನಮ್ಯತೆ ಹೋಲಿಕೆ
ಭಾರತದ ಎರಡು ನೆಚ್ಚಿನ ಮೌಲ್ಯ ಭಂಡಾರಗಳು: ಲಾಕರ್ನಲ್ಲಿ ಚಿನ್ನ, ಬ್ಯಾಂಕ್ನಲ್ಲಿ ನಿಗದಿತ ಠೇವಣಿ. ಆದರೆ ಅವು ವಿಭಿನ್ನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸದ್ದಿಲ್ಲದೆ ನಿಮಗೆ ಎರಡನೇ ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಬಲ್ಲದು — ಈ ಲೇಖನ ತೋರಿಸುವ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬಳಸಿದರೆ.
ಎರಡು ಆಸ್ತಿಗಳು ಪ್ರತಿಸ್ಪರ್ಧಿಗಳಲ್ಲ, ಸೋದರಸಂಬಂಧಿಗಳು
ನಿಗದಿತ ಠೇವಣಿ ಎಂದರೆ ನಿಗದಿತ ದರದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಸಾಲ ನೀಡಿದ ಹಣ. ಚಿನ್ನವು ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಬೇಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಬೆಳೆಯುವ ಭೌತಿಕ ಸಂಪತ್ತು. ಎರಡೂ ಸುರಕ್ಷಿತ, ಎರಡೂ ಶಾಂತ. ಆದರೆ FD ಎಂದರೆ ಕರೆ ಮಾಡಿದ ಕೂಡಲೇ ಲಭ್ಯವಾಗುವ ದ್ರವತೆ, ಆದರೆ ಚಿನ್ನವು ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಬಹುದಾದ ಸಂಪತ್ತು — ಮತ್ತು ಆ ವ್ಯತ್ಯಾಸವು ಅವುಗಳ ಪುನರಾಗಮನಗಳ ನಡುವಿನ ಸಣ್ಣ ಅಂತರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ.
ಅಕ್ಕಪಕ್ಕದ ಹೋಲಿಕೆ: FD ವಿರುದ್ಧ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್
| ನಿಗದಿತ ಠೇವಣಿ ಮುರಿಯುವುದು | ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಪಡೆಯುವುದು | |
|---|---|---|
| ನೀವು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು | ಮುರಿದ ಭಾಗದ ಬಡ್ಡಿ; ಅಕಾಲಿಕ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಬಹುಶಃ ಸಂಪೂರ್ಣ ಠೇವಣಿ | ಸಾಲ ಪಡೆದ ಮೊತ್ತದ ಬಡ್ಡಿ ಮಾತ್ರ |
| ದರ ಹೋಲಿಕೆ | ಅಕಾಲಿಕ ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ~1% ಕಡಿಮೆ ಗಳಿಸುತ್ತದೆ — ಅಥವಾ ಕೇವಲ ಉಳಿತಾಯ ದರ | ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ~9–24% ವಾರ್ಷಿಕ |
| ನಿಜವಾದ ವೆಚ್ಚ | ನಿಮ್ಮ ಅಗತ್ಯ ಒಂದು ತಿಂಗಳು ಇದ್ದರೂ FD ಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಪೂರ್ಣ ಮೂಲ ಅವಧಿಗೆ ತ್ಯಾಗ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ | ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡುವವರೆಗೆ ಮಾತ್ರ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತೀರಿ — 3 ತಿಂಗಳ ಅಗತ್ಯವು 3 ತಿಂಗಳ ಬಡ್ಡಿ ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ |
| ಅಸಲು ಅಖಂಡ? | ಭಾಗ ಹಿಂಪಡೆದರೆ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ; FD ಮುಚ್ಚಿದ ದಾಖಲೆಗಳು | ಹೌದು — FD ಕುಂದದೆ ಸೇರುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುತ್ತದೆ |
ಯಾರೂ ನಿಮಗೆ SMS ಮಾಡದ ತಂತ್ರ
ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಎರಡು ಆಸ್ತಿಗಳ ನಡುವಿನ ಆರ್ಬಿಟ್ರೇಜ್: FD ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿರಿಸಿ, ಅಲ್ಪ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಚಿನ್ನದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯಿರಿ, ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿ, ಮತ್ತು FD ಯ ಸೇರುವಿಕೆಯು ಪೂರ್ಣ ಮೊತ್ತದ ಮೇಲೆ ಮುಂದುವರಿಯಲು ಬಿಡಿ. FD ದರವು ಸಾಲ ದರಕ್ಕಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಕಡಿಮೆಯಾದಾಗ, ಇದು ತುಂಬಾ ಸಣ್ಣ ವಿಂಡೋಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣ — ಒಂದು ವಾರ, ಒಂದು ತಿಂಗಳು, FD ಇಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಶೂನ್ಯವಾಗುತ್ತಿದ್ದ ಬ್ರಿಡ್ಜಿಂಗ್ ಅಗತ್ಯ.
ದೀರ್ಘ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ, ಪಂದ್ಯವನ್ನು ಹಿಮ್ಮುಖಗೊಳಿಸಿ: ನಿಮ್ಮ FD ಈಗಾಗಲೇ ~7% ಗಳಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ 14% ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತಿದ್ದರೆ, ಬದಲಿಗೆ FD ಅನ್ನು ಮುರಿಯಿರಿ — 14% ಪಾವತಿಸುವ ಬದಲು 7% ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ಶಿಸ್ತೆಂದರೆ ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ನಿಮ್ಮ ನಿಜವಾದ ಅವಧಿಯ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ನಷ್ಟ ವಿರುದ್ಧ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವುದು.
ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಕೇವಲ ಉತ್ತಮ ಸಾಧನವಾಗಿರುವಾಗ
- ನಿಮ್ಮ ಹಣ FD ಯಲ್ಲಿಲ್ಲ — ಅದು ವ್ಯಾಪಾರದಲ್ಲಿ, ಅಂಗಡಿಯಲ್ಲಿ, ಹೊಲದಲ್ಲಿ, ಅಥವಾ ಸಂಗಾತಿಯ ಖಾತೆಯಲ್ಲಿದೆ. ಚಿನ್ನದ ವಿರುದ್ಧ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವುದು ಯಾವುದನ್ನೂ ಮಾರುವುದಕ್ಕಿಂತ ಅಥವಾ ಯಾವುದನ್ನೂ ನಿಲ್ಲಿಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಉತ್ತಮ.
- ಸಾಲವನ್ನು ಬೇಗ ಫೈಲ್ನಿಂದ ತೆಗೆಯಲು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ. ಉಚಿತ ಫೋರ್ಕ್ಲೋಸರ್ ಮತ್ತು ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿಗಳಿರುವ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಆಫ್ ಮಾಡಬಹುದಾದ ಸಾಧನ; FD ಎಂಬುದು ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದ ಬದ್ಧತೆ. ದಂಡವಿಲ್ಲದ ಫೋರ್ಕ್ಲೋಸರ್ ನೋಡಿ.
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಿರ್ಮಿಸುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. FD ನಿಮ್ಮ CIBIL ಸ್ಕೋರ್ಗೆ ಏನನ್ನೂ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ; ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿಯಾದ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಸಕಾರಾತ್ಮಕ ಇತಿಹಾಸವನ್ನು ದಾಖಲಿಸುತ್ತದೆ. ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ಗಳು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಲ್ಲಿ ವಿವರಿಸಲಾಗಿದೆ.
FD ಸ್ಪಷ್ಟ ವಿಜೇತವಾಗಿರುವಾಗ
- ಅಗತ್ಯವು ದೀರ್ಘವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಸಣ್ಣ ದಂಡದೊಂದಿಗೆ ದೊಡ್ಡ FD ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ — ಅದನ್ನು ಮುರಿಯಲು 1–2% ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಒಂದು ವರ್ಷದ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಬಡ್ಡಿ 9–24% ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ.
- ನೀವು ಶೂನ್ಯ ದಾಖಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಶೂನ್ಯ ಭೇಟಿಗಳನ್ನು ಬಯಸುತ್ತೀರಿ — ಕೆಲವು ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು FD ಓವರ್ಡ್ರಾಫ್ಟ್ ಅನ್ನು ನಿಮಿಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಪ್ನಿಂದ ತೆರೆಯಲು ಅನುಮತಿಸುತ್ತವೆ.
ಸ್ಥಿರ ಕುಟುಂಬಗಳಿಗೆ ಸಂಯೋಜಿತ ತಂತ್ರ
- ನೀವು ಎದುರಿಸಬಹುದಾದ ತುರ್ತುಗಳಿಗೆ FD ಇರಿಸಿ — ಇನ್ನೂ ಪೂರ್ಣ ದರ ಗಳಿಸುತ್ತದೆ.
- ಯೋಜಿತ ಸಣ್ಣ ಅಗತ್ಯಗಳಿಗೆ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಬಳಸಿ — ಮತ್ತು ನಗದು ಹರಿದ ತಕ್ಷಣ ಆದಾಯದಿಂದ ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಿ.
- ಅಗತ್ಯವು ಹಿಗ್ಗಿದರೆ ಗೋಲ್ಡ್ ಲೋನ್ ಅನ್ನು ನವೀಕರಿಸಿ ಮರು-ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ (ಬಹುಶಃ ಹೆಚ್ಚಿನ) ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ — ವಿವರಗಳು ನವೀಕರಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಯಲ್ಲಿ.
ತೀರ್ಮಾನ
FD ಹಣವನ್ನು ಹಿಡಿದಿಡಲು ಅತ್ಯಂತ ಸುರಕ್ಷಿತ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು; ಚಿನ್ನವು ಹಣವನ್ನು ತಾತ್ಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಬಳಸಲು ಅಗ್ಗದ ಮಾರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು. ಅಭ್ಯಾಸದಿಂದ FD ಮುರಿಯುವ ಅಥವಾ ಅಭ್ಯಾಸದಿಂದ ಚಿನ್ನ ಒತ್ತೆ ಇಡುವ ಬದಲು, ಅಗತ್ಯದ ಪ್ರಕಾರವನ್ನು ಆಸ್ತಿಯ ಪ್ರಕಾರಕ್ಕೆ ಹೊಂದಿಸುವುದು — ನಗದನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಕುಟುಂಬ ಮತ್ತು ನಗದಿನಿಂದ ನಿರ್ವಹಿಸಲ್ಪಡುವ ಕುಟುಂಬದ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ. ಯಾವುದೇ MAG Finserv ಶಾಖೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಓಡಿಸಿ, ನಂತರ ಎರಡೂ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ನೆಮ್ಮದಿಯಿಂದ ಮಲಗಿ.